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　　艾瑞網(wǎng)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模達(dá)到了83191億元。占據(jù)最大的是高頻生活消費(fèi)的部分，然而就在2015年這一年中，理房通憑借低頻的房產(chǎn)交易支付，快速積累起超過千億的資金托管額，成為一匹不容小視的黑馬。近日，記者對(duì)理房通的專訪過程中，掌握了更多的獨(dú)家信息。手握支付牌照為房款保駕護(hù)航

　　理房通副總經(jīng)理田海濤告訴記者，作為房產(chǎn)類支付平臺(tái)，理房通成立于2013年8月8日，是專門為房屋交易中的涉及到的房款提供托管保護(hù)的支付平臺(tái)，2014年7月10日獲得了央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，像理房通這樣專注房產(chǎn)交易的支付機(jī)構(gòu)，目前國(guó)內(nèi)可以說是鳳毛麟角。

　　之所以決定創(chuàng)辦這樣一家公司，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代掀起的創(chuàng)業(yè)浪潮是一個(gè)契機(jī)，自身對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的經(jīng)年觀察研究才是決定因素。田海濤對(duì)記者表示：房產(chǎn)支付整個(gè)資金交割過程中，資金伴隨著房產(chǎn)交割當(dāng)中資金關(guān)聯(lián)，在這個(gè)層面缺失很多市場(chǎng)化運(yùn)作的手段。理房通能之所以能夠拿到支付牌照，主要有幾個(gè)方面原因：首先是對(duì)房產(chǎn)了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)了解，對(duì)現(xiàn)在客戶在房產(chǎn)交割過程中，資金受限銀行管理各個(gè)痛點(diǎn)把握，例如：銀行只針對(duì)大額房款進(jìn)行監(jiān)管，但實(shí)際交易過程中每一個(gè)涉及資金的點(diǎn)都會(huì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)，另外，辦理銀行監(jiān)管受銀行上班時(shí)間限制，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)三方或四方同時(shí)到場(chǎng)才能夠辦理等等。而理房通正是通過互聯(lián)網(wǎng)支付成功的解決了這些問題。

　　2016年1月20日，理房通用戶數(shù)量超過了18萬，保護(hù)了143,678單房屋安全交易，為累計(jì)1,277.82億元的房款保駕護(hù)航。僅一年左右的時(shí)間，理房通為客戶規(guī)避了53單風(fēng)險(xiǎn)交易，涉及金額1458萬元。

　　漂亮的數(shù)據(jù)背后，是理房通精準(zhǔn)用戶群的深層解讀與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。田海濤表示，資產(chǎn)監(jiān)管這項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般銀行做的比較多，包括我們常聽到的三方四方，但隨著網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信息溝通方式給生活方式帶來的改變，銀行常規(guī)監(jiān)管服務(wù)已經(jīng)無法滿足客戶在不同時(shí)期的個(gè)性化需求，交易流程和產(chǎn)品開始凸顯繁瑣低效的弊端。而理房通要做的就是足不出戶，款項(xiàng)透明，安全便捷，交易流暢的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，根據(jù)當(dāng)下房產(chǎn)交易人群的特征，最大程度提高效率，降低溝通成本。這也是理房通的使命。

　　交易安全和資金安全是第一要?jiǎng)?wù)

　　田海濤介紹稱，作為一家支付機(jī)構(gòu)，理房通們要做大的交易，所以對(duì)場(chǎng)景識(shí)別、身份的識(shí)別非常重要。理房通擁有數(shù)據(jù)評(píng)分模型、客戶運(yùn)營(yíng)模型、客戶行為模型、風(fēng)控系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)，7大風(fēng)控系統(tǒng)，這也是理房通風(fēng)控的核心優(yōu)勢(shì)之一。這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈里面有不同角色，每個(gè)人定位不同：理房通來解決跟資金與交易安全有關(guān)這塊體驗(yàn);而中介公司是解決交易過程本身、撮合線下代看等這些體驗(yàn);而對(duì)于客戶的房款，理房通則是嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定存管于銀行的備付金賬戶，無論理房通還是中介都無法觸碰房款。

　　國(guó)家對(duì)于支付機(jī)構(gòu)安全性有嚴(yán)密的管控，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法-中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第6號(hào)文件：

　　第三條支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

　　同時(shí)，中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)文件也明文規(guī)定：

　　支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

　　第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

　　支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

　　2015年末，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了對(duì)支付機(jī)構(gòu)的管控和個(gè)人支付賬戶的安全保護(hù)，支付行業(yè)的進(jìn)一步規(guī)范，無疑進(jìn)一步增加了理房通平臺(tái)的安全性。

　　選擇標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格才能合作共贏

　　理房通作為支付平臺(tái)，與商戶是一種合作的存在關(guān)系。角色不同，各有分工，但前提條件是合作伙伴的匹配度。就拿地產(chǎn)交易企業(yè)而言，除了一線極具市場(chǎng)規(guī)模的行業(yè)龍頭，也有地域性中小型中介夾縫求生。理房通的作用是營(yíng)造平衡的資產(chǎn)安全環(huán)境，確保交易的達(dá)成。但同時(shí)又作為行業(yè)規(guī)范的引導(dǎo)者，理房通也要對(duì)商戶的情況確切掌握。

　　在選擇經(jīng)紀(jì)公司的門檻設(shè)置上，田海濤表示要從其資質(zhì)要求，全國(guó)排名情況，市場(chǎng)表現(xiàn)份額這幾個(gè)維度去衡量。如果把理房通作為一個(gè)資金管理平臺(tái)的話，未來對(duì)于這類商戶，理房通也會(huì)明確要求，比如動(dòng)態(tài)評(píng)估、信用、保證金，以及其他的創(chuàng)新方式，讓商戶、交易各方感受到平臺(tái)的真實(shí)安全可靠，而且有機(jī)制保障。理房通在這方面的功能體現(xiàn)就是確保產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)環(huán)境安全。

　　田海濤為記者描繪了理房通的未來更多可能性。無論是大額房款監(jiān)管，小額監(jiān)管，出租押金還是其他支付場(chǎng)景類型，甚至C2C的自行交易，都會(huì)在這個(gè)平臺(tái)上大有發(fā)展空間。田海濤表示，根據(jù)市場(chǎng)優(yōu)勝略汰的發(fā)展機(jī)制，卓越一定會(huì)和更卓越相互關(guān)聯(lián)，這就是理房通一直踐行的合作模式。

　　地區(qū)差異化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化

　　2015年7月17日，成都上線房通房款托管業(yè)務(wù)，截止到2015年12月31日，房款托管量達(dá)到27.33億元。

　　2015年9月11日，南京上線理房通房款托管業(yè)務(wù)，截止到2015年12月31日，房款托管量達(dá)到2.88億元。

　　有了理房通在一線城市的品牌影響力，在地方省市推廣時(shí)就輕松得多。盡管從數(shù)據(jù)上來看，與一線城市相比還不在同一量級(jí)，然而根據(jù)當(dāng)?shù)氐禺a(chǎn)行業(yè)量級(jí)和整體交易額來看，理房通異地業(yè)務(wù)的開拓增長(zhǎng)水平也非常可觀。

　　田海濤稱，在異地業(yè)務(wù)開拓層面，鏈家作為目前理房通最大的商戶，在地方資金托管業(yè)務(wù)層面也配合相當(dāng)完美。基于鏈家管理規(guī)范和規(guī)模地位，理房通與其合作可謂珠聯(lián)璧合，但如果與當(dāng)?shù)叵鄬?duì)弱小的商戶合作，就需要理房通在業(yè)務(wù)層面做出更多決策，從而實(shí)現(xiàn)合作，達(dá)成目標(biāo)，解決地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)需求。同時(shí)，理房通通過輸出標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，將進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)。

　　在理房通異地推廣過程中，也遇到各種挑戰(zhàn)。比如南京，必須得有擔(dān)保公司來去做資金監(jiān)管;杭州不允許擔(dān)保公司開設(shè)此業(yè)務(wù)，但鼓勵(lì)基金公司來做;深圳市場(chǎng)比較開放，只要有符合要求的資質(zhì)均可開展此類業(yè)務(wù)。深刻了解到在地域政策差異化方面，理房通并不擔(dān)憂，根據(jù)各地區(qū)業(yè)務(wù)需求，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)改造，在推動(dòng)房產(chǎn)交易安全，打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)層面不遺余力。

　　2015年12月18日，青島上線理房通房款托管業(yè)務(wù)。

　　2015年12月23日，深圳上線理房通房款托管業(yè)務(wù)。

　　2016年1月14日，濟(jì)南上線理房通房款托管業(yè)務(wù)。

　　以北京地區(qū)為例，就房產(chǎn)業(yè)務(wù)鏈條來看，其中上下游延伸很長(zhǎng)。而理房通向產(chǎn)業(yè)鏈的延伸方向發(fā)展，激活一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境滲透到每一環(huán)節(jié)，這是一個(gè)方面。

　　另一方面，理房通把北京的模式復(fù)制。把北京成熟的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合到當(dāng)?shù)丨h(huán)境，運(yùn)用技術(shù)手段就當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)現(xiàn)狀做一些具體調(diào)整，這樣就能夠使產(chǎn)品迅速融入地方的生活狀態(tài)中去。以南京、成都、上海、深圳這幾個(gè)城市為例，客戶當(dāng)下存在的需求有別，因此在產(chǎn)品方面就需要調(diào)整策略，修改產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

　　以支付為節(jié)點(diǎn)驅(qū)動(dòng)行業(yè)變革

　　2016年，理房通將會(huì)陸續(xù)進(jìn)入上海，廣州，武漢，天津，杭州等重點(diǎn)城市，繼續(xù)在全國(guó)推行房款托管業(yè)務(wù)。

　　田海濤坦言，今天支付行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了四個(gè)階段，第一是傳統(tǒng)通道階段，即網(wǎng)關(guān)階段。需要有人幫忙跟銀行對(duì)接才能把通道建立起來。第二就是做擔(dān)保交易，通過擔(dān)保，解決交易過程當(dāng)中雙方不信任的問題。第三開始做行業(yè)優(yōu)化，理房通就是基于此涉足支付領(lǐng)域。二手房交易行業(yè)支付過程不順暢，理房通要做的就是怎么對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化。第四，成為平臺(tái)型產(chǎn)品，以支付為節(jié)點(diǎn)向這個(gè)行業(yè)上下游來延伸，驅(qū)動(dòng)整個(gè)行業(yè)變革。

　　除了拓展面對(duì)中介公司的toB業(yè)務(wù)，理房通未來還規(guī)劃開拓toC業(yè)務(wù)，直接對(duì)接消費(fèi)者。在不同的節(jié)點(diǎn)，只要跟資金有關(guān)聯(lián)，都會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)訴求，從而變成相應(yīng)支付場(chǎng)景。田海濤表示，目前來看主要分成兩個(gè)維度，一是連接最終消費(fèi)者;另一個(gè)是面向商戶，通過商戶一起來服務(wù)我們的客戶。

　　這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈里面有多個(gè)節(jié)點(diǎn)，不同節(jié)點(diǎn)各自割裂，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有自己的一套業(yè)務(wù)流程，自發(fā)運(yùn)作，理房通未來做的，就是把每個(gè)業(yè)務(wù)流程的支付環(huán)節(jié)先解決掉，從而迎來真正意義上的行業(yè)重構(gòu)。